钱塘为新质生产力“撑腰打气” “企业创新贷”有啥不一般?
制图 焦俊
刚刚出炉的中国经济“半年报”里显示,截至6月底,全国累计培育专精特新中小企业已超14万家,充分表明各省市对“创新主力军”的重视。
如何加快推动这类企业高质量发展?融资破难是重中之重。
今年,杭州钱塘(临江)高新区联合区内金融机构推出纯信用、低利率的积分企业专属信贷产品——企业创新贷,嵌入创新积分“一键贷”模块,实现“一键查询创新积分”“一键获取可贷额度”“一键申请贷款支持”等功能应用,精准打通贷款“最后一公里”,为企业培育新质生产力提供坚实的金融后盾。
【改革案例】
创新积分转化为授信额度 76分申请到1500万元贷款
76分这个“成绩”,对杭州众能光电科技有限公司负责人莫佳彬来说,“挺不错!”在企业创新积分信息管理平台上,这个分数意味着可申请额度为1000万元的银行授信。
“由于今年公司业务快速扩张需要资金储备,我们提交了贷款申请,没想到3天后就收到了杭州联合银行下沙支行1500万元的授信,比预授信额度还要高。”他表示,这笔钱极大减轻了企业的运行压力。
据了解,众能光电的研究对象是能源领域的“新秀”——钙钛矿太阳能电池。“这个行业壁垒比较高,需要不断加大研发投入,生产规模较大,前期投入多,我们对资金的需求一直很强烈。”莫佳彬表示。
事实上,金融领域甚至用一个专有名词——麦克米伦缺口,来描述像众能光电这样的科创型企业融资难现象。
有了“企业创新贷”,众能光电的烦恼很快被化解:没有固定资产,就拿创新能力来“抵押”,钱塘“企业创新贷”从技术创新、成长经营、知识产权等6个维度入手,形成具有钱塘特色的包含33项指标的企业创新能力评价体系;后台综合分析指标信息后,形成企业创新积分得分,以“积分”对应“银行授信额度”,实现“创新积分”与信贷额度的量化转化,最终将无形的技术资本化作了实实在在的银行授信。
【改革路径】
破解两头难问题 科技创新不再苦苦等“贷”
作为研发创新型企业,有技术、缺资金是这类企业普遍会遇到的“成长的烦恼”;而作为金融机构,面对企业发展潜力存在“看不准、难把控”现象,因此贷款很难办理。
掌握双方的“痛点”后,钱塘创新推出“国家创新积分制+企业创新贷”试点模式,为区内科技型企业进行创新能力精准画像,依托大数据精准对应企业融资贷款额度。
同时,钱塘“企业创新贷”充分考虑到金融机构追求本金安全和收益确定性的意愿,将科技金融系列指标列入创新积分评价体系中,帮助金融机构评估前沿行业、读“懂”潜力企业,对传统的信贷评判模式进行改革,为加快发展新质生产力提供有力的金融支持。
深入实施“创新强区”战略,钱塘从未停步。近日,浙江省委省政府联合发文公布2023年度“科技创新鼎”名单,钱塘首次夺鼎。2023年,该区研发投入强度达5.16%,连续3年居全省第二;区域创新指数达253.6,连续两年居全省前五。
【点评】
企业用得顺心、银行贷得放心
在杭州市企业金融顾问、钱塘(新)区人才创业导师丁婕看来,融资难是小微企业经常会遇到的问题,尤其科创型企业轻资产、重研发、行业高壁垒的特征,造成银企双边信息不对称、关注点不匹配,导致传统金融产品难以适配。
丁婕表示,细究钱塘(新)区的“企业创新贷”,其中政府不仅仅是做简单的金融对接引导工作,而是充分利用已有数据整合分析,打破了创新型企业和传统金融服务之间的壁垒,真正做到“企业用得顺心、银行贷得放心”。