习近平总书记在企业家座谈会上的重要讲话再次强调，落实好纾困惠企政策。要强化对市场主体的金融支持，发展普惠金融，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。此前，国务院常务会议明确，引导金融机构进一步向企业合理让利，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元，帮助企业特别是中小微企业渡过难关。这是做好“六稳”工作、落实“六保”任务的需要，更是金融机构义不容辞的社会责任。当下重要的是尽快将全年合理让利1.5万亿元的硬任务分解到各金融机构，建立责任制，按季考核，监管落实。

银行机构要提高对合理让利重要性的认识。银行与企业是命运共同体，实体企业波动势必传导到金融市场和银行机构，而金融体系波动也容易影响实体企业。在经济下行压力叠加疫情冲击的背景之下，实体经济发展面临特殊困难，银行向实体企业合理让利，帮助实体企业渡过难关，不但有助于稳定市场信心和预期，也有助于减少金融市场波动。因此，银行合理让利也是在维护自身的稳健发展。同时，监管部门对银行业出台的一些措施，也有助于增强银行服务实体企业的能力。再说，银行合理让利不是利润直接冲减，让的是营收中的利息收入、投资收益、中间业务收入。

银行业合理让利，如何银企双赢？笔者认为，在风险可控的前提下，应适当降低企业融资门槛，调整贷款担保条件，加大信用贷款占比，增加优惠利率贷款。积极支持中小企业上市、债券发行，降低其中的审计、法律、财务顾问费用等，提高直接融资比例，降低企业融资成本和杠杆率。实施中小微企业贷款合理展期或延期还本付息，努力提高中小微企业首贷获得率和续贷率，降低其评估费、担保费等融资成本。大力发展普惠金融，确保新增信贷资金直达实体企业，降低民间借贷成本等。这些作为有利于保持市场流动性合理充裕，支持实体企业复工复产、复商复市。

毋庸讳言，让利难免影响银行业绩，但只要政策配套，银行抛弃片面追求“利润最大化”，这点影响是可以忽略不计的。央行应采取措施降低银行业资金成本。当地政府部门则要进一步完善中小微企业信用担保体系，完善中小微企业贷款风险的贴息或奖励补偿机制。同时，免费开放全国统一的信用信息共享平台，以破解银行与中小微企业信息不对称问题。鼓励银行机构利用大数据创新产品和服务，开展线上批量融资，降低银行线下成本。合理补充中小银行资本金，加大不良贷款核销处置力度等。这些对策措施如能落实到位，可调动银行向实体企业合理让利的意愿和能力。

【作者为中国农业银行浙江省分行高级经济师】